火災保険の見直しで固定費を削減！一括見積もりで5000円を節約した体験談

こんな人のための記事です。

見直したほうがよいとわかっていても、重い腰が上がらないという方は、多いですよね。

私もそうでした。家を建て替えた際に、このままでいいやと、JA共済の「建物更生共済」を継続。月々の支払いは、8,000円でした。

そんな私も子どもが生まれ、

• 家計が苦しくなり
• 固定費を見直そうと奮起
• 一括見積もりで各会社の内容を比較し、

自分の家に合った火災保険が見つかりました。契約したのは、「損保ジャパン」の『THE すまいの保険』です。月々の支払いは、2,400円。なんと、5,600円の節約に成功しました。

この記事では、私の体験談を元に、

• 火災保険の見直しが必要な理由
• 一括見積もりを使うメリット
• 火災保険を見直すポイント

を、詳しく解説します

火災保険の見直しが必要な理由

必要のない補償に入っている可能性がある

必要です！

特に、銀行や住宅会社に勧められた火災保険に加入している方は、要注意。

• 必要のない補償に加入させられた上に
• 銀行や住宅会社にマージンを取られている

可能性があります。

もちろん、見直しをした結果、今の契約で十分だったという方もいるでしょう。適切な補償内容であったことを確認でき、結果として安心して生活を送ることができます

• 生活環境や家族構成の変化に合わせて
• 同等の補償で保険料を安くしたり
• 不要な補償を除外したり

することが大切です。定期的に内容を見直し、常に自分の状況に合った最適な火災保険に加入し続けましょう

月々5,000円の固定費を削減できる可能性がある

私は、火災保険を見直して5,000円の固定費を削減できました

浮いた5,000円は、

• ちょっと豪華なランチ代
• スマホの通信代
• 積立投資

などに使えます。一度見直せば、毎月5,000円が手に入ります。食費や小遣いを切り詰めるよりも痛みがありません。

仮に、毎月5,000円の積立投資を２０年間、年率５％で運用するといくらになるでしょう。

答えは、約200万円です。

無駄な出費を抑えるだけで、これだけ増える可能性があるなら、火災保険を見直す価値はありますよね。

一括見積もりのメリット

メリット①複数の保険会社を簡単に比較できる

一括見積もりサイトでは、最初に

• 家の広さ
• 築年数
• 補償の範囲

などを、入力します。それだけで、複数の火災保険を比較できます。

私のところに送られてきた見積もりは、５社でした。

• セコム損保
• 三井住友海上
• 損保ジャパン
• 東京海上日動火災
• あいおいニッセイ同和損保

メリット②時間と手間を節約できる

見積もりサイトの入力は、最短３分で終えることができます

• テレビを見ている間
• 通勤中の電車の中
• 仕事の合間

ちょっとした隙間時間で済ませることができます

よかったのは、窓口に並ばなくてすむこと。

• 年休をとったり
• 余計な補償を勧められたり

しなくてすみました。

メリット③補償内容を比較しやすい

見積もりが送られてきたら、保険料が少ないものから見ていきましょう

それぞれの見積もり書を比較することで

• それぞれの保険会社の特徴
• 同じ補償でも金額が違うこと
• 自分の家にとって必要な補償は何か

が、見えてきます。

メリット④相場感を把握できる

複数の見積もりを比較すると、市場の相場を知ることができます

例えば、大人２名（夫婦）、子ども１名の場合

• 家財の補償はどのくらい想定しておけばいいのか
• そのために支払う年間の保険料の目安はいくらか

などの相場感を知っておくことは大切です

保険会社も、他の見積もりと比較していることは分かっているはずです。競争原理が働き、より安い保険料を見つけやすくなるでしょう。

メリット⑤余計な営業電話がこない

その心配は、不要です！

送られてくるのは、ダイレクトメールのみです。

• いらないはがきは、すぐにゴミ箱
• いらないメールは、すぐに削除

するだけで、余計なストレスはかかりません。

SBIホールディングスでの一括見積もりの流れ

手順①最短３分で入力するために、準備物しておく書類

最短３分で入力をするためには、次の書類を準備しておきましょう

• 耐火区分
• 耐震等級・免震構造
• 所在地
• 延床面積
• 希望する補償内容（水災補償・家財保険など）
• 保険契約期間（保証開始日を含む）

入力するたびに、「あの書類はどこだっけ？」と探すよりも一度に準備した方が効率的です。ただし、すべての項目を完璧に入力できなくても、わかる範囲で入力すれば問題ありません。

手順②家の情報を入力する

書類の準備ができたら、SBIホールディングスの一括見積もりサイトにアクセスしましょう。端末は、スマホ、パソコンのどちらでも大丈夫です

準備した書類をもとに、自分の家の情報を入力していきます

「耐火区分」や「耐震構造の等級」など、素人がわからない情報を入力するときは、どの書類に記載されているか丁寧に教えてくれます。

水災や家財の補償の入力も、補償内容に関するアドバイスを解説してくれています。後で変更することも可能なので、自分に合うと思ったものを選択しましょう

手順②見積もり待ち

見積もり待ちは、ほとんどありません。

入力した後は、

• 平日、休日にかかわらず、
• ２４時間以内に、
• 見積もりが届きます

手順④見積もり書を比較する

私は、５つの会社から見積もりをもらいました。

• セコム損保
• 三井住友海上
• 損保ジャパン
• 東京海上日動火災
• あいおいニッセイ同和損保

比較検討するときは、紙に印刷することをおすすめします。理由は、それぞれの補償内容の違いが比べやすくなるからです。

手順⑤契約する

妻と話し合ったり、火災保険の補償について勉強したりしていたので、見積もりをもらってから２週間程度経ちました。

よく考えた結果、

• ２０２３年のとき
• 私の家の地域に合っていて
• 私が希望する補償が一番安くできたのが

「損保ジャパン」の「THEすまいのほけん」でした。

2023年の当時、私が希望する補償内容だと「損保ジャパン」が最安でした。あれから、数年経過していますし、住んでいる家の地域や求める補償も違いますよね。自分に合った火災保険にするために、きちんと見積もりを比較することが大切です。

契約するときもほぼネットで完了です。

電話が終わったあとは、すべてLINEで連絡を取り合いました

• 詳細な見積もり書が送られてきて、
• 質問や補償内容を修正し、
• 契約に同意にする

ちょっとした隙間時間にできました。

LINEでのやりとりの記録です。

LINEのやりとりは、損保ジャパンが管理する環境で運用されています。LINEを入口としつつも、安全に個人情報のやりとりができるよう設計されているので、安心です。

火災保険の補償を選ぶポイント

①前提：最低限の貯蓄があれば、過剰な保険はいらない

いざという時の生活資金を確保するのが、保険です。

• 家電を買い替える貯蓄
• 家具を買い替える貯蓄
• 生活防衛費

などの、最低限の貯蓄をしておけば、過剰な保険に入る必要はなくなります

②地震保険はいらない

地震保険は、政府と損害保険会社が共同で運営しているため、保証内容や保険料は一律で決められています。また、火災保険の半額までしか入ることができず、上限金額は建物：5000万、家財1000万までです。

損害保険料算出機構によると、火災保険に加入している家庭のうち69.4％が地震保険に加入しているそうです。

個人的には、地震保険はいらないと思っています。

• 保険料が高いわりに
• 一部損の可能性が高く
• もらえる保険金が少なすぎる

からです。

地震保険の保険料は、地域によって決められています。

保険金額1,000万円あたりの１年間に支払う保険料

都道府県	イ構造 主として鉄骨・コンクリート構造	ロ構造 主として木造建築等
千葉、東京、神奈川、静岡	27,500円	41,400円
埼玉	26,500円	41,400円
茨城、徳島、高知	23,000円	41,400円
宮城、福島、山梨、愛知、三重、大阪、和歌山、香川、愛媛、宮崎、沖縄	11,600円	19,500円
北海道、青森、岩手、秋田、山形、栃木、群馬、新潟、富山、石川、福祉、長野、岐阜、滋賀、京都、兵庫、奈良、鳥取、島根、岡山、広島、山口、福岡、佐賀、長崎、熊本、大分、鹿児島	7,300円	11,200円

甚大な被害が予想されている地域は、保険料が高いです。

保険金は、４段階の損害の程度に応じて支払われます。

• 全損
• 大半損
• 小半損
• 一部損

の、４段階です。それぞのれの損害の程度ともらえる保険金の内容は、次のとおり。

建物	時価に対する基礎・柱・壁・屋根などの損害額（時価）	５０％以上	４０ー５０％ 未満	２０ー４０％ 未満	３ー２０％ 未満
	建物の延床面積に対する焼失・流失した部分の床面積	７０％以上	５０ー７０％ 未満	２０ー５０％ 未満	左記の損害に至らない床上浸水または地盤面からの４５センチを超える浸水
家財	家全体の時価に対する損害額（時価）	８０％以上	６０ー８０％ 未満	３０ー６０％ 未満	１０ー３０％ 未満
支払われる保険金 ※１０００万円の契約の場合		全損：１００％	大半損：６０％	小半損：３０％	一部損：５％
		１０００万円	６００万円	３００万円	５０万円

東日本大震災のときは、全損が５％、一部損が７１％でした。70％以上の人は、1000万円の地震保険に加入していながら、50万しかもらえないことになります。

それは、地震保険が、建物再建が目的ではなく生活再建を目的としているからです。家が壊れてしまっても、一定期間の生活費を補償するための保険となっています。

• 保険料が高く
• 一部損の可能性が高く
• もらえる保険金が少ない

③個人賠償特約は必須※自動車保険で加入していない場合

個人賠償責任特約は、日常生活で起こりうる様々な賠償事故に備える重要な保険特約です。

ただし、自動車保険で重複して加入する必要はありません。両方の保険に加入しても、使える補償は片方だけです。重複して加入すると、一方の保険料が無駄になってしまいます。

１.補償範囲は、家族全員をカバー

• 本人（契約者または被保険者）
• 本人の配偶者
• 本人または配偶者の同居親族
• 本人または配偶者の別居の未婚の子

２.いろいろな場面に補償がきく

補償例をいくつか紹介します。

• 自転車で他人にぶつかりケガをさせた場合
• 子供が他人の家のモノを壊した場合
• 飼い犬が他人に噛みついてケガをさせた場合
• ゴルフボールが人にあたりケガをさせた場合

これらの事例において、個人賠償責任特約は1事故につき最大3億円まで補償します。また、多くの保険会社では示談交渉サービスが付帯されているため、事故発生時の相手方との交渉を保険会社が代行してくれます

３.保険料が安い

月々の保険料は、月額２００円〜５００円程度で加入できます。

保険金額は、

• 3000万円
• 5000万円
• １億円
• ３億円

などの段階があります

④契約年数は、５年にする

火災保険の契約年数は、１年から５年までを選択できます。

1年契約と長期契約では、長期契約の方が割引率が高く、経済的に有利な場合が多いです。損保ジャパンの火災保険で5年契約をすると、1年契約と比べて保険料が約10%程度割安になります。ただし、一括払いの場合は初期負担が大きくなるため、自身の予算や状況に応じて選ぶことが重要です。

一括見積もり利用時の注意点

一括見積もりの注意点は、２つ。

1. 営業電話や勧誘への対応
2. 細かなサポートは期待できない

注意点①営業電話や勧誘への対応

SBIホールディングスの一括見積もりなら、営業電話や勧誘を避けることができます。

一括見積もりをするときは、

• SBIホールディングスのように
• 大手で
• 信頼できるサイト

で、一括見積もりをするようにしましょう。

注意点②細かなサポートは期待できない

一括見積もりで火災保険が安くなるのは、仲介する人が少ないからです。

オンラインでの利用が中心のため、

• わからないことは自分で調べる
• 心配なことは自分で考える

自分で行う作業が多くなりがちです。

でも、ネットでいろいろな方の意見を参考にすることによって、納得する保険に加入できました。対面で、言われるがままに入るより、よかったと思っています。

まとめ：一括見積もりで、月々の固定費を削減しよう

火災保険は、定期的に見直す必要ことが必須です。

• 自分に合う補償が見つかる
• 同等の補償で安いところが見つかる
• 月々の固定費を削減できる

実績も評判もバッチリのSBIホールディングス、見積もりをしない手はありません。

※見積もりをすると、複数の保険会社から見積書が無料でもらえます。契約するかどうかの判断は、内容を自分の目でチェックしてからでOK。なので、とりあえず見積もりをとっておくとよいでしょう。